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우대금리 금융상품 가입시 소비자 유의사항 작성일: 2021. 12. 21 조회수: 3,530
작성자: 운영팀
[우대금리 금융상품 가입시 소비자 유의사항]

저금리 장기화 등으로 금융소비자의 금리 민감도가 높아지는 상황에서
주요 은행의 특판 예·적금 우대금리 적용 관련 소비자 불만이 지속되고 있습니다.
소비자들은 우대금리 금융상품 가입시 약관 및 상품설명서를 꼼꼼하게 확인하고
가입하시는게 좋습니다.

■ 우대금리 적용 관련 주요 민원 유형 4가지
① 복잡한 우대금리 달성 조건
② 상품설명 부족으로 우대금리 착오
③ 낮은 우대금리 수준
④ 가입한도 제한 등으로 인한 실질혜택 미미 등

1. 약관 및 상품설명서를 통해 우대금리 지급 조건을 꼼꼼하게 확인

금융회사의 설명자료 작성 미흡 등 다양한 사유로 소비자가 적용금리를
오인하는 사례가 발생하고 있으므로 약관 및 상품설명서를 꼼꼼하게 확인할 필요합니다.
우대금리 지급 조건 등에 대하여 이해가 어려운 경우, 창구 직원 및 콜센터 등을 통하여
적극 설명을 요청할 수 있습니다.

2. 금융회사가 홍보하는 최고금리보다는 자신의 우대금리 지급조건
충족 가능성과 납입금액, 예치 기간 등을 반영한 실질 혜택을 먼저 확인

금융회사가 제시하는 우대금리는 복잡하고 어려운 조건을 충족해야만 받을 수 있는 조건부 금리인 경우가 많습니다.
급여이체, 자동이체, 비대면 계좌개설 등 특정 조건을 지속 충족해야 하며, 금연성공 등 조건달성이 까다로운 경우도 있습니다.

또, 우대금리를 예치기간 전체가 아닌 일부 기간에 한해 지급하는 경우 실제 소비자가
적용받는 금리는 최고금리에 크게 못 미치는 경우가 있으므로 유의할 필요가 있습니다.

특히, 적금상품은 높은 금리를 지급하는 경우라도 납입기간 등을 고려할 때 소비자가
실제 지급받는 혜택은 이에 미치지 못할 수 있으므로 이에 유의가 필요합니다.

3. 제휴상품 가입‧사용 조건의 우대금리는 제휴상품의 필요성을 먼저 확인하고,
다른 경로로 제휴상품을 이용하는 경우 혜택과 비교

제휴상품은 가입한도, 가입기간(만기) 등에 제약이 있어 소비자에게 돌아가는
실질혜택이 미미한 경우가 있으므로 신중하게 선택할 필요가 있습니다.
제휴사가 우대금리를 실질적으로 부담하는 경우가 많으므로 제휴상품 별도
구매시 혜택과 비교*할 필요가 있습니다.

*통신비, 렌탈료 등 제휴상품 요금 자동 이체시 우대금리가 적용되는
예‧적금의 경우 다른 금융상품(제휴 신용카드 등) 가입시 혜택이 더 큰 경우도 있음

4. 중도해지하는 경우 일반적으로 우대금리 혜택이 소멸되고, 페널티 금리가
적용되므로 만기까지 유지가능한 금액을 설정하고 있는지 확인

특판 상품에 과도한 금액을 예치하여 중도해지하게 되는 경우 우대금리 미적용 될 뿐만 아니라 중도해지 이율이 적용됩니다.
병원비, 생활자금 등 중도 인출이 발생할 가능성이 있는 예비자금은 별도 예치할 필요가 있는데요,
향후 금리상승 기조가 이어질 경우 고금리 상품 갈아타기 및 유동성 확보 등의 이유로
중도해지가 늘어날 가능성이 높습니다.
미래 자금운용계획이 불확실한 경우 회전식예금* 등 다른 상품 가입도 고려해보는게 좋습니다.
*변동금리부 예금(회전식 예금) 상품의 경우, 금리변동 주기(1, 3, 6개월 등)별 이자는
전액 지급하므로 만기달성 여부가 불확실한 경우 이와 같은 상품도 고려해보시는게 좋습니다.

*글 자료 출처: 금감원 (http://www.fss.or.kr)

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